平安产险苏州分公司：正确选择适己产品，谨防财产损失

平安产险苏州分公司：正确选择适己产品，谨防财产损失

【案例介绍】

2025年，65岁的王阿姨在银行办理定期存款时，被理财经理推荐购买了一份“分红型两全保险”。销售人员强调该产品“保本保息，年化收益3%以上”，并称“比存银行划算”。王阿姨未详细了解产品条款，仅凭口头承诺投保。两年后，王阿姨因急需用钱申请退保，发现本金亏损12%，且前三年退保需扣除高额手续费。她以“销售误导”为由投诉，最终引发纠纷。

【案例分析】

本案暴露多重合规问题：

1．风险匹配缺失：王阿姨年龄较大，风险承受能力较低，而分红型保险收益不确定，且前三年流动性差，与客户实际需求严重不符。

2．销售行为不规范：销售人员未明确提示保单利益的不确定性，仅片面强调“保本”“高收益”，未按监管要求进行双录（录音录像）和风险告知。

3．违反适当性管理原则：根据《保险法》及监管规定，保险公司需通过问卷评估客户风险偏好，并根据评估结果推荐匹配产品。本案中，销售流程明显违背了适当性管理的核心原则。

【风险提示】

消费者在购买金融产品时，需警惕以下风险：

1．评估自身风险适配性：主动配合机构完成风险测评，明确自身风险承受能力与投资需求，避免选择与自身风险偏好严重偏离的产品（如高龄人群应谨慎选择流动性差、收益不确定的保险或理财）。

2．核实产品核心信息：要求销售人员提供产品备案文件、条款说明书及利益演示，重点关注收益实现条件、退保规则、费用扣除比例等，警惕“保本保息”“稳赚不赔”等违规话术。

3．警惕营销误导陷阱：对“存款变保险”“高收益理财”等异常推荐保持警惕，老年群体应优先选择条款透明、流动性强的基础金融产品，避免因信息不对称导致资金损失。